中新网 北京3月19日电 (记者 王恩博)中国保险行业协会与瑞士再保险瑞再研究院19日在京联合发布《中国中老年人风险保障研究》报告称，目前中老年群体保障程度显著偏低，建议持续增加中老年人专属人身险产品供给。

　　基于行业调研结果，报告系统梳理了中老年商业人身保险的供给侧发展状况。截至2022年底，在保障型人身险产品中，45岁及以上被保险人的风险保额占全年龄段比例不足30%，其中针对中老年人高发风险的寿险和疾病险占比均为20%左右。中老年群体有效保单数量占全年龄段总量的比例约为30%，其中寿险和疾病险占比分别为22%和26%。

　　报告认为，考虑到45岁及以上人口占我国总人口比例已达43%，且该群体面临的疾病、医疗、失能等主要风险发生概率将随着年龄增长而成倍上升，目前中老年群体的保障程度显著偏低。

　　报告指出，为了更好应对老龄化相关风险，个人需要建立正确风险认知，在人生的财务积累阶段开始为个人及家庭的风险保障与储蓄需求进行统筹规划，提升全面保障水平。

　　为完善我国中老年保障体系建设，加快推动商业保险市场发展，报告提出三方面建议。

　　在健全养老保障制度方面，建议逐步构建起一个涵盖风险保障与储蓄功能的多层次中老年保险保障体系，推动商业保险与社会保险形成有效衔接，使不同类型保险形成相互补充、可持续发展的良性发展格局。

　　在保险行业监管方面，建议加快完善包括行业数据、服务指引等相关基础设施建设。考虑对中老年保险产品给予更大创新空间。此外，建议在社商合作、税收优惠、市场准入、保险资金管理等方面采取鼓励性政策，促进中老年保险生态参与方的深度融合与业务创新。

　　在保险行业发展方面，目前市场上针对中老年群体的保障型产品总体有限，建议保险公司积极创新，持续增加中老年人专属人身险产品供给。未来产品创新可集中在三大方向：一是将风险保障与储蓄需求相结合的保险产品；二是具有适老化服务属性的保险产品；三是针对特定风险或特定群体需求的保险产品。

　　此外，报告建议注重增强中老年保险产品的服务能力，深化保险与科技融合发展，提升保险价值，同时拓宽分销渠道，增强保险业务的可触达性。(完) 【编辑:陈海峰】

　　 中新社 北京11月6日电 中国央行货币政策司6日发布专栏文章透露，中国央行指导金融机构按照市场化、法治化原则，迅速落实，向借款人让利。降低存量房贷利率工作已基本完成，超22万亿元(人民币，下同)存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点，惠及超5000万户、1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600至1700亿元，户均每年减少3200元。

　　中国央行货币政策司表示，持续深化利率市场化改革有三个发力重点。一是健全市场化利率形成、调控和传导机制，疏通资金进入实体经济的渠道，促进优化金融资源配置。二是推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。三是持续提升房贷利率市场化程度，更好支持刚性和改善性住房需求。

　　上述文章提到，中央银行通过货币政策工具调节银行体系流动性，释放利率调控信号，引导货币市场利率运行，最终传导至债券、贷款和存款利率，有效调节资金供求和资源配置，实现货币政策调控目标。

　　同时，要发挥存款利率市场化调整机制重要作用，引导金融机构根据市场利率变化，合理确定存款利率水平，增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制，促进金融机构提升自主定价能力，增强金融市场竞争性，有效维护市场秩序。

　　此外，要坚决落实促进金融与房地产良性循环要求，持续完善差别化住房信贷政策，发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。(完) 【编辑:田博群】